ICS 03.061 GB CCS A 11 中华人民共和国国家标准 GB/T32319—2025 代替GB/T32319-2015 金融服务参考数据 银行产品服务（BPoS)描述规范 Reference data for financial servicesSpecification for the description of banking products or services (BPoS) (ISO 21586 :2020 ,MOD) 2025-06-30发布 2025-06-30实施 国家市场监督管理总局 发布 国家标准化管理委员会 GB/T32319—2025 目 次 前言 II 引言 范围 规范性引用文件 术语和定义 描述总体要求 4.1 指导原则 4.2 具体规则 5符合性级别 5.1 概述 5.2 符合性分级 6关键关键要素 6.1 通则 6.2 具体关键要素 展现要求· 26 7.1 概述 26 7.2 逻辑层 26 7.3 物理层 26 7.4 版本管理 28 附录A（资料性） 本文件中若干术语与GB/T32319- 2015中术语对应关系的说明 29 A.1 概述 29 A.2 BPoS与银行产品 29 A.3 交易种类 30 A.4 描述要素的分类 30 附录B（规范性） 用中文描述BPoS补充的关键要素 31 B.1 概述· 31 B.2 英文商业全称 31 B.3 英文商业简称 31 B.4 BPoSP的统一社会信用代码 31 B.5 BPoSP的金融机构编码 32 附录C（资料性） 基于信用卡的BPoS描述示例 33 C.1 描述说明 33 C.2 描述内容 33 1 GB/T32319—2025 C.3描述的XML形式 附录D（资料性）记录描述版本的方法 1 附录E（资料性）法定货币和历史货币之间的关系 E.1BPoS支持的货币层次 42 E.2 从BPoS描述的角度看二级货币的特征· 42 附录F（资料性） 相关方法论 43 F.1 概述· 43 F.2 银行业架构网（BIAN) 43 F.3GB/T27926(所有部分） 附录G（资料性）BPoS描述的逻辑表示模型 4 G.1 概述 44 G.2属性符号 4 G.3XML格式的基本逻辑展示模型 44 G.4JSON格式的基本逻辑展示模型 参考文献 51 II GB/T32319—2025 前言 起草。 本文件代替GB/T32319—2015《银行业产品说明书描述规范》，与GB/T32319—2015相比，除结 构调整和编辑性改动外，主要技术变化如下： a) 更改了范围适用界限（见第1章，GB/T32319一2015年版的第1章）； b) GB/T32319—2015年版的第3章）； c) 更改了“描述总体要求”相应的技术内容（见第4章，GB/T32319一2015年版的第4章）； d) 更改了“符合性级别”相应的技术内容（见第5章，GB/T32319一2015年版的第5章）； e) 更改了“BPoS标识符”等23个关键要素及其技术内容、“专业名称”等10个关键要素的技术内 容（见第6章，GB/T32319一2015年版的第6章）； f) 术内容； g) 构金融机构代码”关键要素（见GB/T32319一2015年版的6.5、6.6、6.8、6.9）； h) 删除了银行产品说明书逻辑展现的基本模型（见GB/T32319一2015年版的附录B）。 i) 本文件修改采用ISO21586：2020《金融服务参考数据4 银行产品服务（BPoS)描述规范》。 本文件与ISO21586：2020相比做了下述结构调整： 增加了附录A和附录B； 一附录C对应ISO21586:2020中的附录E； 附录D对应ISO21586：2020中的附录A； 一 附录E对应ISO21586：2020中的附录C； 一附录F对应ISO21586：2020中的附录D； 附录G对应ISO21586：2020中的附录B。 本文件与ISO21586：2020的技术性差异及其原因如下： 删除了conformity的定义（见ISO21586：2020的3.16），该术语已包含在第3章引导语所提及 的GB/T19000—2016中； 用规范性引用的GB/T42182替换了ISO20275（见6.2.2.2.2、6.2.2.4.2）、GB/T16711替换了 GB/T12406替换了ISO4217:2015（见6.2.4.3.4、附录E），增加了规范性引用GB/T39601 （见6.2.1.4.2）、GB/T42495.1（见6.2.2.1.2）、GB/T23696（见6.2.2.3.4），以适应我国的技术条 件，增加可操作性； 一增加了与虚拟货币相关的内容（见6.2.4.3.4）、对区域代码的说明（见6.2.4.8.4、6.2.4.9.4），以 适用我国国情： 删除了与加密货币相关的内容（见ISO21586：2020的6.2.4.3.4），以适应我国国情； 增加了用中文描述BPoS补充的关键要素（见附录B)，以符合相关要求。 本文件做了下列编辑性改动： II GB/T32319—2025 3.3、3.5、4.2.1.2、4.2.2.3、6.2.1.3.4、6.2.2.1~6.2.2.5、6.2.4.3.4、6.2.4.5.4、6.2.4.7.4、6.2.4.13.4 7.4、C.1、附录D、E.1和G.3增加了注； —6.2.3.1.2增加了示例； 用资料性引用的GB/T5296.1替换了ISO/IECGuide37（见7.3.1）、GB/T24620—2022替换 了ISO/1IECGuide76（见7.3.1）、GB/T27926（所有部分）替换了ISO20022（所有部分）（见 F.3) ; 增加了附录A（资料性）“本文件中若干术语与GB/T32319一2015中术语对应关系的说明”； 删除了附录C中与加密货币相关的内容。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。 本文件由全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180)归口。 本文件起草单位：中国农业银行股份有限公司、中国金融电子化集团有限公司、中国人民银行山西 省分行、中国人民银行江苏省分行、中国工商银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国银行 股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、山西银行股份有限公司、济宁银行股份有限公司。 本文件主要起草人：叶馥郁、刘刚、李振、李宽、马骏、林松、刘晓锋、陈裕、刘壮业、王衡、侯太利、 王鹏、陈文俊、王冠男、许婷、谢彦丽、吴娟、刘小芳、刘刚、张鹏、张丽媛、邱佳成、吴毅、潘学芳、李海丽、 毋亚莉、邓蔚、白雪松、孙为本。 本文件及其所代替文件的历次版本发布情况为： 2015年首次发布为GB/T32319—2015； 一本次为第一次修订。 1 GB/T 32319—2025 引言 银行业历史悠久，20世纪中叶前，大多数银行服务都十分简单，易于普通人理解；不同银行提供的 服务相似度也很高，无需专门的说明。因此，在当时的情况下，并没有对银行产品服务描述进行规范的 需求。 随着信息技术在银行业的大规模应用，金融创新层出不穷，情况开始逐渐出现了变化。自21世纪 初以来，特别是当金融科技（FinTech）在银行业务中的作用越来越凸显时，银行产品服务（BPoS，见 量变到质变的过程。一方面，许多银行都建立了银行产品的管理职能部门，在将银行服务提供给银行客 户前就确定了银行产品的功能和行为，使传统的银行服务通过产品化而进行预先定制；另一方面， BPoS承担的功能已经变得非常复杂，甚至有时其提供商（BPoSP，见3.4)的员工也不能清晰明确、全面 完整地对该BPoS进行解释。此外，某些非传统银行业金融机构实际上也在向其客户提供BPoS，甚至 有可能游离于金融管理之外 重于零售产品。然而，由于这些规范在不同机构间差异很大，普通客户即便对相似的BPoS也难以进行 适当的比较；同时，撰写BPoS描述也成为一项复杂的工作，只有对本金融机构的BPoS全面了解的人员 才能胜任。因此BPoS描述的标准化、规范化变得越来越重要。 为解决这一问题，全国金融标准化技术委员会（SAC/TC180）在2010年制定银行业标准体系规划 时，就将制定银行产品描述规范列为重点，并于2013年发布了JR/T0102一2013《银行业产品说明书描 述规范》，文在2015年将其升级为GB/T32319一2015。GB/T32319一2015从客户视角将银行产品视 作一个实体或对象，将银行产品的属性分为应有、宜有和可有三类，并通过属性的不同取值区分不同的 银行产品，确保规范性和灵活性。同时，将一个银行产品描述涉及的关键要素区分为六级符合度，做到 了“每一属性定义明确，应有关键要素描述保底，可有关键要素凸显创新，六级符合彰显透明”。在本文 件中，对BPoS描述延续了上述方式。 用于表达描述信息的内容，侧重于信息逻辑组织方面的要求，并适合机读；物理层主要用于将逻辑层的 内容展示给人工阅读，侧重于通俗易懂、重点突出的要求。ISO21586：2020中的内容适用于全球的 BPoS信息交互，而本文件则侧重于国内的BPoS信息交互，因此本文件有可能对同一信息采用多语种 进行描述，也专门给出了用中文描述BPoS时需要补充的应有和宜有关键要素。 银行业金融机构实施本文件，有利于BPoS的透明与信息对称，落实消费者权益保护，有效降低 BPoS描述编制的门槛和成本，更好地展现BPoSP的BPoS的特点，并可以通过对实质性关键要素组合 的分析进行BPoS的